消费金融行业不良资产转让持续进行中。3月12日，北京商报记者注意到，3月11日湖北消费金融股份有限公司连续发布四期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目转让公告，规模共计4.39亿元。按照公告，相关不良资产将于3月25日进行线上公开竞价。
具体来看，湖北消金本次发布的转让公告，分别为2026年第3期、4期、5期、6期，对应不良资产的未偿本息总额分别为1.16亿元、9977万元、1.02亿元以及1.21亿元，其中未偿本金总额合计接近4亿元。逾期账龄方面，本次批量转让的不良贷款加权平均逾期天数最长为179.47天，最短为140.66天，资产类型均为个人消费贷款。
同时，相关不良资产均为未诉资产，即认定为不良资产后，湖北消金公司未对逾期借款人进行司法诉讼，便直接挂牌转让。
此前，2月6日，湖北消金发布了2026年第1期、2期不良贷款转让的相关公告，转让规模为1.48亿元，资产类型同样为个人消费贷款，且是未诉资产，加权平均逾期天数分别为145.37天、156.6天。由此计算，湖北消金年内已经挂牌的不良资产规模达到5.87亿元。
根据银登中心官网披露，2025年湖北消金累计23次对外转让个人消费贷款业务产生的不良资产。在2025年第1期贷款中，湖北消金所转让的不良贷款未偿本息总额为2.4亿元，起拍价低至694.7万元。总体来看，与2025年相比，湖北消金在2026年所转让的不良资产，逾期周期有所缩短，未诉资产的比重明显提升。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，湖北消金持续的不良资产转让行为，是近年来持牌消金公司加大不良资产处置的典型缩影，一方面可顺应监管导向，在“甩包袱”的同时加速业务风险出清；另一方面也可优化财务报表，将精力聚焦于更为核心的主营业务上。
对于不良资产在逾期周期、诉讼情况方面呈现的新特征，苏筱芮认为，这些变化主要是基于时间、费用等成本考量。相较而言，诉讼和清收是资产管理公司的专业领域，将不良资产包在早期阶段出给这些专业机构，能够助力持牌消金避免风险累积、降低管理成本，推动实现快速出表。但也可能会削弱消金公司自身对复杂逾期案件的自主催收、法务处置等能力。
“这个变化对贷后管理影响还是挺大的，会倒逼消费金融公司将重心往前移，更看重前端风控和贷中管理。”博通咨询首席分析师王蓬博补充道。
2022年末，持牌消费金融机构被纳入不良贷款转让试点机构范围，2025年底试点到期后，又获监管部门批准延期一年至2026年末。这一过程中，持牌消金公司逐步成为不良贷款批量转让市场的主力军，整体呈现“量多价低”的特征。
不仅仅是湖北消金，2026年以来，消费金融机构延续此前的处理方式，对不良贷款进行密集挂牌转让。据北京商报记者不完全统计，年内已有招联、中银、蚂蚁、小米等多家消费金融机构挂牌转让不良个人消费贷，规模超过120亿元。
苏筱芮指出，随着不良资产转让试点平稳延期至2026年底，持牌机构在稳定的政策预期之下，出包策略正转向更具计划性的常态化运营。关于资产质量，持牌消金需从源头切入，摒弃过度下沉的客群定位，转向聚焦特定优质群体，同时将金融服务深度嵌入真实、透明的消费场景，运用AI大模型、机器学习等技术，构建全流程智能风控体系以提升资产质量。
王蓬博指出，消金机构还是得从源头抓起，严格审核客户资质，将授信额度把控好，再加强贷中的风险监控，才能真正压降不良率。
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